Статьи по содержанию
Кредиты являются основным источником дохода для финансовых учреждений. Они используются заемщиками для финансирования крупных покупок или деловых начинаний.
Кредиты доступны во всех банках и известных финансовых учреждениях. Вы также можете получить кредиты у своей семьи и друзей. Однако важно понимать процесс кредитования перед подачей заявки.
Определение
Кредиты и авансы помогают компаниям выполнять свои обязательства, связанные с фондами. Когда вы занимаете деньги в финансовом учреждении или банке, вы становитесь юридически обязанными вернуть их с процентами в течение определенного периода времени. Процесс кредитования и заимствования включает в себя различные административные процедуры. Существуют различные виды кредитов, которые вы можете взять, включая обеспеченные кредиты, которые требуют от вас залога чего-то ценного, например, вашей собственности или автомобиля.
Некоторые распространенные типы личных кредитов включают ипотеку, автокредиты и кредитные линии под залог жилья. Другие, такие как кредитные карты и кредиты до зарплаты, являются формами возобновляемого кредита, которые позволяют вам брать деньги в долг неоднократно, пока вы их возвращаете. Независимо от выбранного вами типа кредита, условия обычно устанавливаются в юридическом документе, называемом долговым обязательством. Эти документы подробно описывают все детали кредита и обязывают обе стороны соблюдать его условия. Условия более крупных кредитов также могут содержать ковенанты, которые являются дополнительными обязательствами, которые вы должны соблюдать, например, предоставление квартальной управленческой информации.
Цель
На самом базовом уровне цель кредита — это вопрос, который кредиторы задают в заявке на кредит. Кредитор хочет знать, зачем заемщику нужны средства, чтобы он мог оценить, будут ли средства использованы по назначению или иным образом злоупотреблены.
У moneyman préstamos кредитора обычно есть инструкции по использованию денег, и они будут изложены в официальном контракте, который подписывают обе стороны. На эти инструкции может влиять стоимость кредита, а также они могут зависеть от того, требует ли кредитор залоговое обеспечение или нет.
Кредиты могут использоваться для различных целей, включая совершение крупных единовременных покупок, погашение долгов и финансирование деловых предприятий. Они также могут предоставлять средства для получения большего количества наличных, чем доступно на банковском счете, путем займа под залог основных средств, таких как оборудование, завод или недвижимость.Кредиты обычно являются более доступным способом доступа к средствам, чем кредитные карты или просто использование наличных сбережений. Это связано с тем, что сумма процентов, которую заемщик платит по своему кредиту, ниже, чем та, которая взимается кредитной картой.
Типы
При рекордно высоких остатках задолженности американцам необходимо понимать различные типы кредитов, чтобы принимать разумные решения о займах. Покупаете ли вы машину, оплачиваете колледж или пытаетесь консолидировать долг, тип кредита, который вы берете, может оказать большое влияние на ваши финансы.
Различные типы кредитов сильно различаются по процентным ставкам и срокам погашения. Некоторые из них обеспечены и требуют залога, например, дома, в то время как другие, такие как кредитные карты и ссуды под подпись, необеспечены.
Студенческие кредиты являются важным вариантом финансирования для людей, которые хотят получить послевузовское образование. Эти необеспеченные кредиты обычно имеют низкие процентные ставки и администрируются либо частными, либо федеральными кредиторами. Владельцы бизнеса могут брать кредиты для покупки или улучшения основных средств, таких как автопарк, основное оборудование и недвижимость. Однако для малого бизнеса обычно лучше минимизировать количество основных средств, которые они покупают, и вместо этого выбирать лизинг или совместное использование их с другими компаниями. Таким образом, вы можете избежать связывания оборотного капитала в активах, которые имеют более короткий срок годности, чем ваш бизнес.
Сборы
Многие типы кредитов имеют различные сборы. Они часто скрыты в годовой процентной ставке (APR) и могут быть нечетко представлены. Сборы кредитора могут включать сборы за выдачу, сборы за обработку и сборы за андеррайтинг. Они также могут быть вычтены авансом или включены в сумму кредита и выплачены в течение времени.
Например, комиссия за подачу заявления на ипотеку или личный кредит — это единовременная плата, которую кредиторы взимают за обработку запроса заемщика. Кредиторы обычно делают это, чтобы покрыть свои первоначальные расходы на рассмотрение и оценку вашей заявки на кредит.
Бизнес-кредитные линии могут иметь ежемесячные сборы за неиспользованную линию, которые взимаются как небольшой процент от остатка неиспользованного кредита. Кредиторы также часто взимают комиссии за факторинг счетов, которые основаны на сумме клиентского счета, который кредитор купит у бизнеса, а затем заплатит бизнесу в обмен на быстрые деньги.
Другие сборы, связанные с кредитами, могут включать сборы за просрочку платежа, сборы за неудачные платежи или сборы за досрочное погашение. Как правило, более низкие сборы выгодны для заемщиков, но не всегда возможно избежать всех сборов кредитора.
Погашение
Кредиторы требуют от заемщиков возвращать деньги, которые они одалживают, как правило, путем внесения периодических платежей, которые включают часть основного долга и часть процентов. Погашение производится с использованием методов, указанных кредитором в кредитном договоре, например, посредством банковских переводов или автоматического дебетования со счета заемщика. Заемщики, которые не вносят запланированные платежи, рискуют понести различные штрафы, включая штрафы за просрочку платежа и ущерб их кредитному рейтингу.
Варианты погашения различаются в зависимости от кредитора и типа кредита и часто включают стандартный или ступенчатый план платежей и вариант, чувствительный к доходу. Стандартный план погашения включает фиксированные ежемесячные платежи, которые со временем уменьшают остаток кредита, в то время как ступенчатый план погашения увеличивает сумму платежа каждые два года. Оба плана могут продлить период погашения до 25 лет.
Независимо от выбранного способа погашения, последовательные выплаты по кредиту прививают финансовую дисциплину и помогают заемщикам улучшить свою кредитоспособность, что может привести к снижению процентных ставок при подаче заявок на новые кредиты. Заемщики также могут претендовать на отсрочку своих обязательств по погашению, если они теряют работу или уходят из армии, что может сэкономить им деньги на процентных платежах за счет отсрочки выплат по долгу до возвращения на работу.
